वह गवाह जो अपने ही आंगन में मर गया: Aivar Rehe और Danske Bank

जिस सुबह वह टहलने के लिए निकला

सोमवार, 23 सितंबर 2019 की सुबह, ऐवर रेहे अपने घर से तल्लिन, एस्टोनिया के पिरिता जिले से लगभग 10 बजे निकल गया। उसने अपने परिवार को बताया कि वह टहलने जा रहा है। वह अपना मोबाइल फोन और बटुआ पीछे छोड़ गया।

वह कभी वापस नहीं आया।

रेहे 56 साल का था, एस्टोनिया के टैक्स और कस्टम्स बोर्ड का एक पूर्व वरिष्ठ अधिकारी, और वह व्यक्ति जिसने 2008 से 2015 तक डांस्के बैंक की एस्टोनियाई शाखा का संचालन किया था — ठीक उन वर्षों के दौरान जब €200 बिलियन संदिग्ध लेनदेन उस शाखा के माध्यम से बहे, जिसे जांचकर्ता बाद में यूरोपीय इतिहास में संभवतः सबसे बड़ी मनी लॉन्ड्रिंग ऑपरेशन कहेंगे।

वह संदिग्ध नहीं था। वह एक गवाह था।

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आदमी के पीछे का घोटाला

यह समझने के लिए कि रेहे क्या जानता था, आपको यह समझना होगा कि डांस्के बैंक की छोटी एस्टोनियाई शाखा वास्तव में क्या थी।

जब डांस्के बैंक ने 2007 में सैम्पो बैंक की एस्टोनियाई संचालन का अधिग्रहण किया, तो उसे एक छोटा लेकिन असाधारण रूप से लाभदायक गैर-निवासी पोर्टफोलियो विरासत में मिला — विदेशी ग्राहकों द्वारा रखे गए खाते, मुख्य रूप से रूस, अजरबैजान, लातविया, साइप्रस और यूनाइटेड किंगडम से। **2007 और 2015 के बीच, इस शाखा के माध्यम से लगभग €200 बिलियन लेनदेन हुए।** शाखा के विदेशी ग्राहक खातों ने 2013 में अकेले $52 मिलियन का लाभ उत्पन्न किया, जो कुल शाखा लाभ का 99% और आवंटित पूंजी पर 402% का रिटर्न था।

ये संख्याएं अच्छी बैंकिंग का परिणाम नहीं हैं। ये एक लॉन्ड्रिंग मशीन की पहचान हैं।

तंत्र स्तरित और जानबूझकर था:

• रूसी और अजरबैजानी पैसा — अक्सर आपराधिक या राजनीतिक रूप से उजागर स्रोतों से — यूके, साइप्रस और न्यूजीलैंड में पंजीकृत शेल कंपनियों के नेटवर्क के माध्यम से प्रवेश करता था
• इन शेलों के पास एस्टोनियाई शाखा में खाते थे
• शाखा ने JPMorgan Chase, Deutsche Bank और Bank of America के साथ US डॉलर संवाददाता बैंकिंग संबंधों का उपयोग करके पैसे को वैश्विक वित्तीय प्रणाली में स्थानांतरित किया
• JPMorgan ने 2013 में अपने संवाददाता संबंध को समाप्त कर दिया, डांस्के को संदिग्ध गतिविधि के बारे में आंतरिक रूप से चेतावनी दी; Deutsche Bank और Bank of America ने 2015 में अनुसरण किया
• ग्राहकों में व्लादिमीर पुतिन के आंतरिक मंडली के सदस्य और FSB शामिल थे; पुतिन के परिवार से जुड़े खाते 2013 में आंतरिक खोज के बाद बंद किए गए थे

लाभार्थियों में शामिल: **अजरबैजानी लॉन्ड्रोमेट**, 2012 और 2014 के बीच एक $2.9 बिलियन ऑपरेशन जिसने यूरोपीय राजनेताओं को रिश्वत देने और अजरबैजान की शासक कुलीन वर्ग की व्यक्तिगत खपत को निधि देने के लिए पैसा भेजा। लॉन्ड्रोमेट से कम से कम $1.4 बिलियन डांस्के बैंक एस्टोनिया के 56 खातों के माध्यम से पारित हुआ।

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दफन की गई चेतावनियां

शाखा की गतिविधियां बैंक के अंदर सभी से छिपी नहीं थीं। वे उन लोगों से छिपी थीं जो उन्हें रोक सकते थे।

**2012**: एस्टोनिया के वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण ने डांस्के बैंक की एस्टोनियाई संचालन पर एक महत्वपूर्ण रिपोर्ट प्रकाशित की।

**दिसंबर 2013 के अंत में**: हॉवर्ड विल्किंसन, शाखा के ट्रेडिंग ऑपरेशन के ब्रिटिश प्रमुख, ने कोपेनहेगन को एक ईमेल भेजा जिसका विषय था: *"व्हिसलब्लोइंग प्रकटीकरण — एस्टोनिया शाखा में जानबूझकर अपराधियों से निपटना।"* उन्होंने 2013 और 2014 के बीच चार आंतरिक रिपोर्ट लिखीं, स्पष्ट रूप से चेतावनी दी कि बैंक ने एक आपराधिक अपराध किया हो सकता है।

विल्किंसन की चेतावनियों पर जनवरी 2014 के पहले सप्ताह में एक कार्यकारी बोर्ड की बैठक में चर्चा की गई। उसे किसी भी कार्रवाई के बारे में सूचित नहीं किया गया। एक दो महीने की आंतरिक जांच को प्रबंधन के दबाव में चुपचाप कमजोर किया गया। अंतिम रिपोर्ट कभी डेनमार्क के बैंकिंग पर्यवेक्षक के साथ साझा नहीं की गई।

अप्रैल 2014 तक, विल्किंसन नैतिक कारणों से बैंक से इस्तीफा दे दिया।

**2014**: एस्टोनियाई वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण ने मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के "बड़े पैमाने पर, लंबे समय तक चलने वाले प्रणालीगत उल्लंघन" पाए और डेनिश अधिकारियों को सूचित किया। कोई सुधारात्मक कार्रवाई नहीं की गई जिसने प्रवाह को रोका।

**2015**: ऐवर रेहे एस्टोनियाई शाखा के प्रमुख के रूप में अपने पद से चला गया।

**2017–2018**: घोटाला सार्वजनिक रूप से सामने आया। एस्टोनिया, डेनमार्क, संयुक्त राज्य अमेरिका, यूनाइटेड किंगडम और फ्रांस में जांच खुली।

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अंतिम साक्षात्कार

वसंत 2019 में, रेहे ने एस्टोनियाई दैनिक *पोस्टिमीस* को जो अपना अंतिम सार्वजनिक साक्षात्कार होगा, दिया। उससे अभियोजकों द्वारा एक गवाह के रूप में पूछताछ की गई थी। उस पर कोई आरोप नहीं लगाया गया था।

"बेशक मुझे जिम्मेदारी महसूस होती है," उसने कहा। "मैंने दस साल उस बैंक को चलाते हुए बिताए, और वे सभी मेरे लोग थे।"

उसने बनाए रखा कि डांस्के के मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपाय उस समय पर्याप्त थे। उसने कहा कि वह मानता है कि अधिकारियों को सही उत्तर खोजने चाहिए। वह शांत लग रहा था। **सहकर्मियों ने उसे मानसिक रूप से स्थिर बताया।** उसके गायब होने से पहले के महीनों में कोई ज्ञात गिरावट नहीं थी।

साक्षात्कार मार्च 2019 में प्रकाशित हुआ। वह छह महीने बाद मर गया।

खोज

जब रेहे 23 सितंबर को दोपहर तक घर नहीं लौटे, तो उनके परिवार ने पुलिस को बुलाया। एस्टोनियाई पुलिस और सीमा रक्षक बोर्ड (पीपीए) ने एक खोज अभियान शुरू किया।

पुलिस कर्मियों ने रेहे के घर में प्रवेश किया और खिड़कियों से पिछले आंगन में देखा। उन्होंने आंगन की शारीरिक खोज नहीं की। परिवार ने उन्हें बताया था कि रेहे संपत्ति से चले गए थे। पुलिस ने इस आश्वासन को स्वीकार किया और अन्य दिशाओं में खोज की।

48 घंटों तक, खोज दलों ने अन्यत्र देखा।

बुधवार, 25 सितंबर 2019 की सुबह, **रेहे का शव अपने ही घर के पिछले आंगन में पाया गया** — वही आंगन जिसे पुलिस ने दो दिन पहले खिड़कियों से देखा था। उन्होंने एक विस्तार कॉर्ड का उपयोग करके बगीचे के एक संरक्षित कोने में एक पेड़ से खुद को लटकाया था। कॉर्ड टूट गया था। उनका शव एक खाई में गिर गया था और तब तक अनदेखा रहा जब तक एक अधिक गहन खोज नहीं की गई।

फोरेंसिक विश्लेषण ने स्थापित किया कि वह सोमवार को मर गए थे — उसी दिन जब वह गायब हुए थे।

एस्टोनियाई पुलिस और सीमा रक्षक बोर्ड ने बाद में सार्वजनिक रूप से स्वीकार किया कि **खोज अभियान में गलतियां की गई थीं**। संचालन प्रमुख वाल्डो पोडर ने कहा कि आंगन की खोज नहीं की गई थी क्योंकि "हमें स्पष्ट जानकारी मिली कि वह चले गए थे, जो गलत दिशा चुनने का आधार था।" आंतरिक मंत्री ने पीपीए लापता व्यक्ति प्रक्रियाओं की पूर्ण समीक्षा का आदेश दिया।

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वह संयोग जिसकी रिपोर्ट नहीं की गई

25 सितंबर 2019 — जिस दिन रेहे का शव मिला — वही दिन था जब जर्मन अधिकारियों ने **फ्रैंकफर्ट में ड्यूश बैंक के मुख्यालय पर दो दिवसीय छापे के परिणामों की सार्वजनिक घोषणा की**। छापा सीधे डांस्के बैंक की जांच से जुड़ा था: ड्यूश बैंक डांस्के एस्टोनिया का प्राथमिक अमेरिकी डॉलर संवाददाता बैंक था, जो शाखा की ओर से संदिग्ध लेनदेन को संसाधित करता था।

समय को WhoWhatWhy सहित जांचकर्ता पत्रकारिता आउटलेटों द्वारा नोट किया गया था, जिसने रेहे की मृत्यु में एक तीन-भाग की जांच प्रकाशित की। इस संयोग को एस्टोनियाई या डेनिश अधिकारियों द्वारा संबोधित नहीं किया गया था।

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आधिकारिक निर्णय

शव मिलने के कुछ दिनों के भीतर, अभियोजकों और पुलिस ने अपना निष्कर्ष जारी किया।

"पुलिस और अभियोजक पुष्टि करते हैं कि हमारे पास सभी सबूत और जानकारी सीधे आत्महत्या की ओर इशारा करती है," एस्टोनियाई महान अभियोजक के कार्यालय ने घोषणा की। "एक फोरेंसिक डॉक्टर ने भी यही निष्कर्ष निकाला।"

फोरेंसिक विशेषज्ञों ने कहा कि शव की स्थिति, शव और कपड़ों की स्थिति, उपयोग की गई सामग्री और पेड़ पर छोड़े गए निशानों के बीच "कोई विसंगति" नहीं थी। **हिंसा के कोई संकेत नहीं थे। कोई जांच नहीं खोली गई।**

रेहे का अंतिम संस्कार 3 अक्टूबर 2019 को आयोजित किया गया था। परिवार ने मीडिया को दूर रहने का अनुरोध किया। पुलिस ने कहा कि वे परिवार के प्रति सौजन्य के कारण कोई और विवरण जारी नहीं करेंगे।

कोई नोट सार्वजनिक रूप से पुष्टि नहीं किया गया। हालांकि, एक एस्टोनियाई आंतरिक मंत्री ने संपादकों-प्रमुखों को गोपनीय रूप से खुलासा किया कि **रेहे ने अपनी शादी की अंगूठी हटाई थी और उसे उस सुबह पियानो पर एक लिफाफे में छोड़ दिया था** घर से बाहर निकलने से पहले — एक विवरण जो, यदि सटीक है, तो पूर्वचिंतन का सुझाव देता है लेकिन कभी आधिकारिक रूप से पुष्टि नहीं की गई या किसी भी सार्वजनिक बयान में संबोधित नहीं किया गया।

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जांच की जांच

आत्महत्या का निर्णय कानूनी रूप से मामले को बंद कर दिया, लेकिन इसने बौद्धिक रूप से इसे बंद नहीं किया।

कई तथ्य असहज निकटता में बैठते हैं:

• रेहे संस्थागत ज्ञान वाले प्राथमिक गवाह थे कि मनी लॉन्ड्रिंग ऑपरेशन वास्तव में शाखा के अंदर कैसे कार्य करता था
• उन्होंने पहले से ही एक साक्षात्कार दिया था और एस्टोनियाई आपराधिक प्रक्रिया आगे बढ़ने के साथ और प्रश्न पूछे जाने की उम्मीद थी
• वह अपने घर से पहले अपना फोन और बटुआ छोड़ गए थे
• पुलिस ने 48 घंटे के अभियान के दौरान अपने ही आंगन की खोज करने में विफल रहे
• उनका शव उसी दिन पाया गया जब जर्मन अधिकारियों ने उस बैंक पर छापा मारा जो लॉन्ड्रिंग पाइपलाइन की लेनदेन की रीढ़ के रूप में कार्य करता था
• उनकी मृत्यु की परिस्थितियों में कोई जांच कभी नहीं खोली गई

ट्रांसपेरेंसी इंटरनेशनल ने डांस्के मामले में "पूर्ण जवाबदेही, कोई बलि का बकरा नहीं" के लिए स्पष्ट रूप से आह्वान किया — यह नोट करते हुए कि व्यक्तिगत जवाबदेही को वरिष्ठ स्तर पर व्यवस्थित रूप से टाला गया था।

सीईओ थॉमस बोर्गन और पूर्व वित्त निदेशक हेनरिक रामलाऊ-हैनसन के खिलाफ डेनिश आपराधिक मामले **अप्रैल 2021 में पूरी तरह से छोड़ दिए गए**। बोर्गन को बाद में एक नागरिक मुकदमे में बरी कर दिया गया। अदालत ने फैसला सुनाया कि वह "मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों से अनजान था।"

वह परीक्षण जो उसके बिना जारी है

नवंबर 2023 में, एक एस्टोनियाई आपराधिक परीक्षण अंततः **डांस्के बैंक की एस्टोनियाई शाखा के छह पूर्व कर्मचारियों** के खिलाफ शुरू हुआ: जुरी किडजेव (निजी और विदेशी बैंकिंग विभाग के पूर्व प्रमुख), एरिक लिडमेट्स, जेवगेनी एग्नेवश्त्शिकोव, मार्को टेडर, मिहैल मुर्निकोव, और नताल्या कोमारोव।

उन पर 2007 और 2015 के बीच बड़े पैमाने पर मनी लॉन्ड्रिंग का आयोजन करने, **$1.61 बिलियन** और €6 मिलियन की कुल लॉन्ड्रिंग सेवाएं प्रदान करने, और ग्राहकों के लिए शेल कंपनी संरचनाएं स्थापित करने में सक्रिय रूप से शामिल होने का आरोप है। उन सभी ने अपराध से इनकार किया है।

परीक्षण 2024 के अंत में समाप्त होने की उम्मीद थी। मार्च 2026 तक कोई निर्णय सार्वजनिक रूप से पुष्टि के रूप में रिपोर्ट नहीं किया गया है।

इस बीच, डांस्के बैंक ने स्वयं **13 दिसंबर 2025** को अमेरिकी न्याय विभाग की तीन साल की प्रोबेशन पूरी की, औपचारिक रूप से अमेरिकी नियामक अध्याय को समाप्त किया। बैंक ने दिसंबर 2022 में दोषी होने की स्वीकृति दी थी और $2 बिलियन का जुर्माना दिया था। DOJ प्रोबेशन अब समाप्त है। **€200 बिलियन के पूर्ण प्रवाह को निर्देशित करने वाले और लाभान्वित होने वाले व्यक्तियों की पहचान अनसुलझी रहती है।**

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यह अब कहाँ खड़ा है

अइवर रेहे मर गया है। छह शाखा कर्मचारियों को परीक्षण का सामना करना पड़ रहा है। वरिष्ठ डेनिश अधिकारी स्वतंत्र चल रहे हैं। $200 बिलियन की लॉन्ड्रिंग की गई धनराशि को कभी भी पूरी तरह से इसके अंतिम लाभार्थियों तक नहीं खोजा गया है।

वह आदमी जिसने सात साल तक ऑपरेशन चलाया — जो जानता था कि कौन से खाते कौन सा पैसा चलाते हैं, किन ग्राहकों को मंजूरी दी गई, किन मध्यस्थियों से हाथ मिलाया गया — वह चला गया है।

आधिकारिक तौर पर: पिरिता के एक बगीचे में आत्महत्या।

जो वह भविष्य की पूछताछ में कहता: अज्ञात, और अब स्थायी रूप से अज्ञेय।

साक्ष्य वास्तव में क्या दिखाता है

Aivar Rehe की मृत्यु पर आधिकारिक स्थिति फॉरेंसिक रूप से रक्षणीय है। दृश्य पर भौतिक साक्ष्य — शरीर की स्थिति, कपड़ों की स्थिति, पेड़ पर के निशान, एक्सटेंशन कॉर्ड — फांसी के अनुरूप था। एक फॉरेंसिक पैथोलॉजिस्ट ने निष्कर्ष की पुष्टि की। हिंसा के कोई संकेत नहीं थे। एस्टोनियाई अभियोजक कार्यालय ने स्पष्ट रूप से कहा कि सभी साक्ष्य आत्महत्या की ओर इशारा करते हैं।

समस्या फॉरेंसिक निष्कर्ष नहीं है। समस्या इसके चारों ओर सब कुछ है।

**खोज विफलता सबसे ठोस विसंगति है।** एक उच्च-प्रोफाइल वित्तीय गवाह के लिए 48 घंटे का लापता व्यक्ति ऑपरेशन, उसके अपने घर पर और उसके चारों ओर संचालित, उसके अपने पिछले आंगन को शारीरिक रूप से जांचने में विफल रहा। परिवार का आश्वासन कि वह संपत्ति छोड़ गया था, संपत्ति की परिधि की हाथों-हाथ खोज न करने के लिए पर्याप्त आधार के रूप में स्वीकार किया गया था — एक संपत्ति इतनी छोटी थी कि आंतरिक खिड़कियां इस स्थान का दृश्य प्रदान करती थीं। शरीर पूरे समय उस परिधि के भीतर एक संरक्षित खाई में पड़ा था। पुलिस ने स्वीकार किया कि यह एक गलती थी। एक आंतरिक मंत्रालयी समीक्षा का आदेश दिया गया। उस समीक्षा के निष्कर्ष इस जांच के लिए पाए गए किसी भी स्रोत में सार्वजनिक नहीं किए गए थे।

**समय सबसे हड़ताली संदर्भगत तथ्य है।** Deutsche Bank छापे की घोषणा — सीधे Danske मनी लॉन्ड्रिंग जांच से जुड़ी — उसी दिन आई जब Rehe का शरीर पाया गया था। Deutsche Bank संदिग्ध प्रवाह के लिए प्राथमिक US डॉलर क्लीयरिंग चैनल के रूप में कार्य करता था। यदि Rehe को विशिष्ट तंत्र का ज्ञान था जिसके द्वारा Deutsche Bank लेनदेन को आंतरिक रूप से संदिग्ध के रूप में चिह्नित किया गया था, तो उसकी मृत्यु उस दिन जब उस बैंक के दस्तावेज़ जब्त किए गए थे, या तो यूरोपीय वित्तीय अपराध इतिहास में सबसे दुर्भाग्यपूर्ण संयोग है, या इसे प्राप्त की तुलना में अधिक जांच की आवश्यकता है।

**संस्थागत प्रोत्साहन संरचना सबसे व्यवस्थागत चिंता है।** €200 बिलियन आठ वर्षों में एक छोटी बैंक शाखा के माध्यम से पारित हुए। JPMorgan ने 2013 में इसे चिह्नित किया और चला गया। दो और संवाददाता बैंक 2015 में चले गए। एक व्हिसलब्लोअर ने चार आंतरिक रिपोर्ट दाखिल कीं। एस्टोनिया के नियामक ने डेनमार्क के नियामक को सूचित किया। कई आंतरिक ऑडिट ने समस्याओं की पुष्टि की। और फिर भी प्रवाह जारी रहे, खाते खुले रहे, और Danske Bank के कोपेनहेगन मुख्यालय में कोई वरिष्ठ व्यक्ति कभी आपराधिक रूप से दोषी नहीं ठहराया गया। अब आपराधिक मुकदमे का सामना करने वाले एकमात्र लोग Tallinn में छह शाखा-स्तरीय कर्मचारी हैं। जिन लोगों ने जनवरी 2014 में Wilkinson का व्हिसलब्लोअर ईमेल प्राप्त किया और ऑपरेशन को एक और डेढ़ साल तक चलने दिया, उन पर कोई आरोप नहीं है।

**Rehe एक संरचनात्मक रूप से खतरनाक स्थिति में था।** वह संदिग्ध नहीं था। लेकिन वह उस व्यक्ति था जिसके पास मशीन कैसे वास्तव में चलती थी इसका सबसे गहरा ज्ञान था — कौन से ग्राहक, कौन से संबंध प्रबंधक, कौन सी खाता संरचनाएं, कौन सी मंजूरियां। शाखा के मुख्य कार्यकारी के रूप में सात वर्षों के लिए, वह उन चीजों को जानते होंगे जो कोई दस्तावेज़ ट्रेल नहीं पकड़ सकता: अनौपचारिक समझौते, जानबूझकर चूक, बातचीत जो कभी ईमेल नहीं बनी। यह ज्ञान, एक सहयोगी गवाह में, अभियोजकों के लिए अत्यंत मूल्यवान है। यह उन लोगों के लिए भी, जिनका यह ज्ञान संबंध रखता है, अत्यंत खतरनाक है।

**आत्महत्या की कथा तथ्यों के अनुरूप है लेकिन उनके द्वारा आवश्यक नहीं है।** Rehe ने सार्वजनिक रूप से अपराधबोध और जिम्मेदारी व्यक्त की। वह निरंतर तनाव में था। उसने अपना फोन और बटुआ घर पर छोड़ दिया — जिसे एक ऐसे व्यक्ति के रूप में पढ़ा जा सकता है जो वापस नहीं आना चाहता, या समान रूप से किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में जो ट्रैक नहीं किया जाना चाहता। लिफाफे में विवाह की अंगूठी, यदि आंतरिक मंत्री द्वारा सटीक रूप से रिपोर्ट की गई है, तो सोच-समझकर कार्य का सुझाव देती है। यह सब आत्महत्या के अनुरूप है। यह एक सहायक मृत्यु को एक के रूप में चरणबद्ध करने को नियम नहीं करता है।

ईमानदार मूल्यांकन: आधिकारिक निर्णय प्रशंसनीय है। वैकल्पिक परिकल्पनाओं में किसी भी जांच की अनुपस्थिति — यह देखते हुए कि Rehe कौन था, वह क्या जानते थे, और वह कब मरे — एक संस्थागत जिज्ञासा की विफलता का प्रतिनिधित्व करता है जिसे केवल फॉरेंसिक निश्चितता से समझाया नहीं जा सकता। आप एक मुख्य गवाह की मृत्यु के परिस्थितियों में जांच खोलने से बचते नहीं क्योंकि शरीर में हिंसा के कोई संकेत नहीं हैं। आप इसे खोलते हैं क्योंकि गलत होने के दांव बहुत अधिक हैं।

एस्टोनियाई राज्य ने एक नहीं खोला।

Danske Bank घोटाले का अंतिम रहस्य यह नहीं है कि €200 बिलियन मनी लॉन्ड्रिंग की गई थी। यह था। रहस्य यह है कि किसने आदेश दिए, किसे पता था, और किसने सुनिश्चित किया कि यह ज्ञान कभी गवाही नहीं बनेगा।